गैर सरकारी संगठन सीडीबी के सहयोग से सूक्ष्म ऋणदाताओं के रूप में कार्य कर सकते हैं


मुंबई : भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) और माइक्रोफाइनेंस उद्योग संघों ने पिछड़े जिलों में कमजोर समुदायों को ऋण देने और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने में मदद करने के लिए गैर-लाभकारी संस्थाओं को सूचीबद्ध करने की योजना बनाई है, चर्चा से अवगत एक व्यक्ति ने कहा।

इन गैर-सरकारी संगठनों (एनजीओ) में से कुछ को सूक्ष्म ऋणदाताओं के रूप में विकसित करने का विचार है। वे भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (सिडबी) से धन प्राप्त कर सकते हैं और वित्तीय मध्यस्थों के रूप में कार्य कर सकते हैं। शुरुआत में सरकार ने 2018 में 112 जिलों की पहचान की थी। अब यह संख्या बढ़कर 117 हो गई है।

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“बंधन बैंक एक एनजीओ के रूप में शुरू हुआ, फिर एक गैर-बैंक फाइनेंसर और अंत में एक बैंक बन गया। सिडबी ने अपनी यात्रा में बंधन का समर्थन किया, और हम छोटे गैर सरकारी संगठनों को देख रहे हैं जो इन कम-सेवित जेबों में ऋण को परिवर्तित कर सकते हैं,” नाम न छापने की शर्त पर व्यक्ति ने कहा।

उन्होंने कहा कि आरबीआई इस प्रस्ताव पर सरकार के साथ चर्चा करेगा, जो अभी शुरुआती चरण में है। पहचाने गए एनजीओ को वित्तीय मध्यस्थता और उचित वसूली प्रथाओं में प्रशिक्षण की आवश्यकता होगी, लेकिन आरबीआई द्वारा सीधे विनियमित नहीं किया जा सकता है क्योंकि एनजीओ विभिन्न कानूनों के तहत ट्रस्ट या सोसायटी के रूप में पंजीकृत हैं। उन्हें कंपनी अधिनियम के तहत धारा 8 कंपनी के रूप में पंजीकृत किया जा सकता है।

“हालांकि वे छोटी राशि उधार दे सकते हैं, कहते हैं, 5,000, आरबीआई के वित्तीय समावेशन कार्यक्रम को और आगे ले जाने से इस जिले के कई लोगों को लाभ होगा,” व्यक्ति ने कहा।

जनवरी 2018 में, स्वास्थ्य और पोषण, शिक्षा, कृषि और जल संसाधन, वित्तीय समावेशन, कौशल विकास और बुनियादी ढांचे जैसे समग्र संकेतकों के आधार पर क्षेत्र के मानव विकास सूचकांक को बढ़ाने के लिए सरकारी थिंक टैंक नीति आयोग द्वारा 112 आकांक्षी जिलों की पहचान की गई थी। .

सिडबी और क्रेडिट ब्यूरो इक्विफैक्स द्वारा मई में जारी आंकड़ों के अनुसार, वित्तीय समावेशन संकेतक पहले से ही जिलों में कुछ सुधार दिखा रहे हैं। जिले में माइक्रोफाइनेंस पोर्टफोलियो बकाया है 31 दिसंबर तक 31,918 करोड़ आंकड़ों से पता चलता है कि 30 जून, 2021 तक 28,737 करोड़। छह महीने की अवधि के दौरान सक्रिय ग्राहकों की पहुंच 8.1 मिलियन से बढ़कर 8.6 मिलियन हो गई।

31 दिसंबर की स्थिति के अनुसार, इन जिलों में बैंकों की पोर्टफोलियो हिस्सेदारी सबसे अधिक थी 12,441 करोड़, इसके बाद गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां-माइक्रोफाइनेंस संस्थान 12,420 करोड़। पोर्टफोलियो में गैर-लाभकारी संगठनों के शेयर शामिल थे 430 करोड़, डेटा दिखाता है।

इस बीच, आरबीआई ने अपने माइक्रोफाइनेंस नियमों में बदलाव किया है। जनवरी 2000 में, आरबीआई ने कंपनी अधिनियम की एक विशिष्ट धारा के तहत पंजीकृत गैर-लाभकारी संगठनों को अन्य नियामक आवश्यकताओं के साथ पंजीकरण आवश्यकताओं और न्यूनतम शुद्ध-स्वामित्व वाली निधि से छूट प्रदान की। कंपनी के आकार की परवाह किए बिना यह एक व्यापक छूट थी।

हालांकि, इस साल की शुरुआत में, इसने संपत्ति वाले गैर-लाभकारी संगठनों के लिए छूट वापस ले ली थी 100 करोड़ और उससे अधिक माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र में काम कर रहे हैं। इन फर्मों को अब एनबीएफसी-एमएफआई के रूप में पंजीकृत होना आवश्यक है, जो कि आरबीआई द्वारा विनियमित सूक्ष्म ऋणदाताओं की एक श्रेणी है।

“सीडीबी फंड के साथ, कुछ गैर-लाभकारी संगठन एनबीएफसी-एमएफआई बन सकते हैं, जिससे उन्हें व्यापक पहुंच और एक बड़ा माइक्रोफाइनेंस किटी मिल सकती है,” व्यक्ति ने कहा।

इन गैर सरकारी संगठनों को माइक्रोफाइनेंस गतिविधियों के लिए समर्थन देने का विचार नया नहीं है। 1994 में, CDB ने वंचितों, विशेषकर महिलाओं को ऋण प्रदान करने के लिए वित्तीय मध्यस्थों के रूप में उनका उपयोग करते हुए, गैर सरकारी संगठनों के माध्यम से माइक्रोक्रेडिट का वितरण शुरू किया। बाद में इसका विस्तार पूरे भारत में माइक्रोफाइनेंस की विशाल अपूर्ण आवश्यकता को पूरा करने के लिए किया गया था।

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