डिजिटल बैंकिंग इकाइयां (डीबीयू) भारत में बैंकिंग को कैसे बदल देंगी? Hindi-khabar

विमुद्रीकरण के बाद से, भारत सरकार और भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) और NPCI जैसे नियामक निकायों ने देश में डिजिटल भुगतान की पैठ बढ़ाने के लिए कई कदम उठाए हैं। तब से, डिजिटल भुगतान को अपनाने में अभूतपूर्व वृद्धि हुई है। इसका एक प्रमाण आरबीआई का डिजिटल भुगतान सूचकांक (डीपीआई) है – जो मार्च 2022 में बढ़कर 349.30 हो गया, जो मार्च 2019 में 153.47 था।

हालाँकि, डिजिटल भुगतान साइलो में विकसित नहीं हुआ है। भारत एक नकदी-गहन अर्थव्यवस्था है जहां डिजिटलीकरण के युग में बैंक शाखाओं और एटीएम जैसे पारंपरिक भुगतान चैनलों ने भी कई उन्नयन देखे हैं। जहां ये अपग्रेड और इनोवेशन उपयोगकर्ता के अनुभव और सुविधा को बढ़ाने में सफल रहे हैं, वहीं उन्होंने बैंकों को उनकी समग्र दक्षता से समझौता किए बिना संसाधनों का अनुकूलन करने में भी मदद की है।

नकद पुनर्चक्रण मशीनों (सीआरएम) को तैनात करने और एटीएम में इंटरऑपरेबल कार्ड-लेस कैश निकासी (आईसीसीडब्ल्यू) शुरू करने के आरबीआई के आदेश जैसी पहलों को भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र के लिए गेम-चेंजर के रूप में देखा जा रहा है। इस वित्तीय वर्ष में लगभग 50,000 एटीएम/सीआरएम लगाए जाने का अनुमान है, प्रमुख बैंकों द्वारा नए आरएफपी लॉन्च किए गए हैं। हाल ही में, माननीय प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी ने बैंकिंग सेवाओं की अंतिम-मील पहुंच प्रदान करने के लिए 75 डिजिटल बैंकिंग इकाइयों (डीबीयू) का उद्घाटन किया।

डिजिटल बैंकिंग यूनिट क्या है?

ब्रिक-एंड-मोर्टार बैंकिंग आउटलेट्स के साथ, डिजिटल बैंकिंग सेवाएं गति प्राप्त कर रही हैं और इन प्राथमिकताओं को पूरा करने और पूरे भारत में बैंकिंग सेवाओं की पैठ को गहरा करने के लिए, आरबीआई ने डिजिटल बैंकिंग इकाइयों की शुरुआत की घोषणा की है। प्रत्येक डिजिटल बैंकिंग इकाई एक विशेष फिक्स्ड पॉइंट बिजनेस हब हाउसिंग डिजिटल इंफ्रास्ट्रक्चर होगा। एक पारंपरिक बैंक शाखा के विपरीत, DBU पूरी तरह से पेपरलेस होंगे

एटीएम/सीआरएम के माध्यम से नकद निकासी/जमा के अलावा, डीबीयू उपयोगकर्ताओं को बैंक खाता खोलने, सावधि जमा और आवर्ती जमा, पासबुक प्रिंटिंग, मोबाइल बैंकिंग, इंटरनेट बैंकिंग, डेबिट कार्ड जारी करने, क्रेडिट सहित संपूर्ण डिजिटल अनुभव प्रदान करेगा। कार्ड, और मास ट्रांज़िट सिस्टम कार्ड आदि, विभिन्न डिजिटल स्पर्श बिंदुओं के माध्यम से। इन सेवाओं में व्यापारियों और एमएसएमई के लिए कागज रहित ऋणों की संपूर्ण प्रोसेसिंग भी शामिल होगी।

इन सेवाओं से ग्राहकों और बैंकों को कैसे लाभ होगा?

चूँकि DBU सबसे आवश्यक बैंकिंग सेवाओं को एक सुरक्षित और जुड़े हुए वातावरण में रखेंगे, ग्राहक पूरे वर्ष लागत प्रभावी, सुविधाजनक और कागज रहित तरीके से बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने में सक्षम होंगे। हालांकि इन सेवाओं को स्वयं-सेवा मोड के माध्यम से उपलब्ध कराया जाएगा, लेकिन दिन के कुछ घंटों के दौरान मैन्युअल सहायता प्रदान की जाएगी यह सहायता ग्रामीण, अर्ध-शहरी, तृतीयक और निचले क्षेत्रों के ग्राहकों, वरिष्ठ नागरिकों, या कम या बिना डिजिटल अनुभव वाले ग्राहकों को डिजिटल बैंकिंग का लाभ उठाने में मदद करेगी। इसके बाद, यह अनुभव लोगों के व्यापक समूह के बीच डिजिटल भुगतान के बारे में जागरूकता बढ़ाएगा।

डिजिटल रूप से जानकार ग्राहकों के लिए, ये DBU सुविधा के स्तर को बढ़ाएंगे और उन्हें तेज, निर्बाध और सुरक्षित डिजिटल वातावरण में सांसारिक बैंकिंग गतिविधियों में आसानी प्रदान करेंगे। इससे दूरस्थ क्षेत्रों में भी ग्राहकों को लाभ होगा – विशेष रूप से कम बैंकिंग पैठ के साथ, क्योंकि बैंक शाखाओं के संचालन और रखरखाव की लागत में काफी कमी आएगी।

डिजिटल बैंकिंग इकाइयों के बैंकों के लिए भी कई लाभ हैं। इस डिजिटल युग में, बैंक बड़े पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं को प्राप्त करने के लिए अपने भौतिक पदचिह्न को कम करने के लिए सक्रिय रूप से देख रहे हैं। DBUs की स्थापना करके, बैंक वास्तविक शाखाओं के आकार को कम कर सकते हैं और अनिवार्य रूप से स्व-सेवा मॉडल-आधारित बैंकिंग सुविधाओं की पेशकश करने के लिए अपनी डिजिटल क्षमताओं को बढ़ा सकते हैं। यह संसाधनों के साथ-साथ एक पारंपरिक बैंकिंग सेटअप में शामिल बुनियादी ढांचे की लागत को कम करेगा, जिससे परिचालन लागत कम होगी। उदाहरण के लिए, एक साधारण गतिविधि जैसे नकद लेनदेन को संसाधित करने में लगभग लागत आती है। एक पारंपरिक चैनल के माध्यम से INR 60 लेकिन DBU में CRM के साथ इस लागत को काफी कम किया जा सकता है।

ये इकाइयां जनता के बीच वित्तीय साक्षरता को प्रोत्साहित करेंगी और डिजिटल बैंकिंग के प्रति ग्राहकों के दृष्टिकोण में सुधार करेंगी। इसके अलावा, ये डीबीयू भौतिक रूप से बताने वालों पर बोझ कम करेंगे और बैंकों को उपयोगकर्ता अनुभव को बढ़ाने के लिए अपने संसाधनों को फिर से आवंटित करने की अनुमति देंगे।

भुगतान प्रौद्योगिकी खिलाड़ी इस यात्रा में बैंकों की कैसे मदद कर सकते हैं?

7 अप्रैल, 2022 को डिजिटल बैंकिंग इकाइयों (डीबीयू) की स्थापना पर आरबीआई की अधिसूचना के अनुसार, सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, स्थानीय क्षेत्र के बैंकों और भुगतान बैंकों को छोड़कर) को एक इनसोर्स्ड या आउटसोर्स मॉडल का विकल्प चुनने की अनुमति है। डीबीयू सेवाओं का कार्यान्वयन। अधिसूचना में यह भी कहा गया है कि प्रत्येक डिजिटल बैंकिंग इकाई में पीओएस, एटीएम, सीआरएम, इंटरनेट बैंकिंग कियोस्क, ई-केवाईसी कियोस्क आदि जैसे उत्पाद होने चाहिए। चूंकि एजीएस ट्रांजैक्शन टेक्नोलॉजीज जैसे भुगतान प्रौद्योगिकी खिलाड़ी पहले से ही ऐसे उत्पादों और समाधानों की पेशकश करने के लिए सुसज्जित हैं, इसलिए बैंक उन्हें डीबीयू सेट-अप आउटसोर्स कर सकते हैं और ग्राहक अनुभव को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। आईसीआईसीआई बैंक और एचडीएफसी बैंक जैसे अग्रणी बैंक पहले से ही ई-लॉबी/डिजिटल लॉबी सेवाएं प्रदान कर रहे हैं, अब 11 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, 12 निजी क्षेत्र के बैंक और एक लघु वित्त बैंक इस पहल में भाग ले रहे हैं।

अंत में, डीबीयू में भारतीय बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र को बदलने और अधिक ग्राहकों को डिजिटल इंडिया के दायरे में लाने की क्षमता है। टीयर 3 और उससे नीचे के शहरों में, ये डीबीयू संभावित रूप से डिजिटल समाधानों को अपनाने को गहरा कर सकते हैं ताकि व्यापारी कागज रहित ऋण देने के तरीकों का विकल्प चुनें और खुदरा ग्राहक चौबीसों घंटे बैंकिंग सुविधाओं का आनंद उठा सकें। इसके अलावा, यह वास्तव में नकदी और डिजिटल समाधानों के सह-अस्तित्व को सुनिश्चित करेगा – जिससे पूरे भारत में भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र मजबूत होगा।

(लेखक: श्री स्टेनली जॉनसन, कार्यकारी निदेशक, एजीएस ट्रांज़ेक्ट टेक्नोलॉजीज लिमिटेड)

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