आरबीआई के स्ट्रेस टेस्ट से पता चलता है कि अगले साल बैड लोन कम हो सकते हैं Hindi-khabar

मुंबई भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने गुरुवार को कहा कि बेसलाइन तनाव परिदृश्य में बैंकिंग क्षेत्र में खराब ऋण सितंबर 2023 तक सकल अग्रिम के 4.9% तक गिर सकता है, जो इस साल सितंबर से 10 आधार अंक (बीपीएस) कम है।

आरबीआई ने कहा, यह भारत के खराब बैंक नेशनल एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी लिमिटेड (एनएआरसीएल) द्वारा तनावग्रस्त संपत्तियों की खरीद के संभावित प्रभाव के लिए लेखांकन नहीं, आगे नियामक राहत की धारणाओं पर आधारित है।

मैक्रो-स्ट्रेस टेस्ट, मैक्रोइकोनॉमिक वातावरण से अप्रत्याशित झटकों के लिए बैंक बैलेंस शीट के लचीलेपन का आकलन करने में मदद करते हैं। अपनी अर्धवार्षिक वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट में, आरबीआई ने कहा कि गिरावट में गिरावट, राइट-ऑफ में वृद्धि और ऋण वृद्धि में निरंतर सुधार सितंबर में बैंक सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) अनुपात को 5% तक लाने में कामयाब रहा।

“अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के सकल एनपीए अनुपात में गिरावट जारी रही और सितंबर में यह सात साल के निचले स्तर 5% पर पहुंच गया। शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्ति अनुपात 1.3% के दस साल के निचले स्तर पर था, जबकि निजी क्षेत्र के बैंकों का शुद्ध एनपीए अनुपात 1% से नीचे था।

यदि व्यापक आर्थिक वातावरण मध्यम या गंभीर तनाव परिदृश्य में बिगड़ता है, तो सकल एनपीए अनुपात क्रमशः 5.8% और 7.8% तक बढ़ सकता है। बैंक समूह स्तर पर, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का सकल एनपीए अनुपात सितंबर 2022 में 6.5% से बढ़कर सितंबर 2023 में 9.4% होने की संभावना है, जबकि निजी क्षेत्र के बैंकों के लिए यह 3.3% से 5.8% और 2.5% तक होने की संभावना है। 4.1% तक। गंभीर तनाव की स्थिति में विदेशी बैंकों के लिए%।

तनाव परीक्षणों से यह भी पता चलता है कि बैंक अच्छी तरह से पूंजीकृत हैं और किसी और पूंजी के प्रवाह के अभाव में भी झटके को सहन करने में सक्षम हैं। बेसलाइन परिदृश्य में, 46 प्रमुख बैंकों का समग्र पूंजी पर्याप्तता अनुपात सितंबर 2022 में 15.8% से घटकर सितंबर 2023 तक 14.9% होने का अनुमान है।

आरबीआई ने कहा कि पूंजी पर्याप्तता अनुपात सितंबर 2023 तक मध्यम तनाव की स्थिति में 14% और गंभीर तनाव की स्थिति में 13.1% तक गिर सकता है, लेकिन पूंजी संरक्षण बफर (CCB) आवश्यकता सहित न्यूनतम पूंजी आवश्यकता से ऊपर रहता है। 11.5% की।

“46 अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) में से कोई भी अगले एक वर्ष में 9% की विनियामक न्यूनतम पूंजी आवश्यकता का उल्लंघन नहीं करेगा, यहां तक ​​कि गंभीर रूप से तनावग्रस्त परिदृश्य में भी, हालांकि नौ एससीबी पूंजी संरक्षण बफ़र्स के साथ न्यूनतम पूंजी से कम हो सकते हैं,” यह कहा।

रिपोर्ट एक अस्वीकरण के साथ आती है कि प्रतिकूल परिदृश्य अनुमानित प्रतिकूल आर्थिक स्थितियों के तहत मोटे और रूढ़िवादी आकलन हैं और इसलिए, मॉडल परिणामों को पूर्वानुमान के रूप में नहीं समझा जाना चाहिए। आरबीआई के तनाव परीक्षण मॉडल की अतीत में एक महत्वपूर्ण ऊर्ध्वगामी पूर्वाग्रह के लिए आलोचना की गई है।

आरबीआई के अनुसार, दिसंबर 2021 से बढ़ता तिमाही स्लिपेज अनुपात सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा दर्ज किए गए महत्वपूर्ण सुधार के साथ 2022-23 की दूसरी तिमाही में ठंडा हो गया। इसने यह भी कहा कि प्रावधान कवरेज अनुपात मार्च 2021 से लगातार बढ़ रहा है और सितंबर 2022 में 71.5% तक पहुंच जाएगा।

इसके अलावा, रिपोर्ट में कहा गया है कि बैंकों के सकल अग्रिमों में बड़े कर्जदारों की हिस्सेदारी घट रही है और कुल सकल एनपीए में उनका हिस्सा सितंबर 2022 में घटकर 62.2% हो गया है, जो दो साल पहले 75.6% था। बड़े कर्जदारों के सकल खराब ऋण अनुपात में सुधार जारी रहा और सितंबर 2022 में 6.4% पर पहुंच गया, जो मार्च 2021 में 10% था।

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