मुंबई : महीनों की अनिच्छा के बाद, बैंक धीरे-धीरे जमा दरों में वृद्धि करना शुरू कर रहे हैं क्योंकि क्रेडिट वृद्धि जमा दरों से आगे निकल गई है क्योंकि सिस्टम में तरलता महामारी-युग की भरमार के बाद सूख जाती है।
आईसीआईसीआई बैंक, एचडीएफसी बैंक, केनरा बैंक और यस बैंक सहित उधारदाताओं ने हाल ही में जमा दरों में बढ़ोतरी की है और कई अन्य सूट का पालन करने के लिए तैयार हैं। विशेष त्योहारी सीज़न ऑफ़र सहित मौजूदा बढ़ोतरी ने कुछ जमा ब्रैकेट में ब्याज दरों को 7% और उससे अधिक तक ले लिया है।
हालांकि बैंक अपनी उधार दरों में वृद्धि कर रहे हैं, लेकिन उन्होंने जमा दरों को बढ़ाने में ज्यादा उत्साह नहीं दिखाया है; हालांकि, प्रचुर मात्रा में तरलता की कमी ने अब उन्हें जमा ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए मजबूर कर दिया है।
बैंकिंग प्रणाली में अतिरिक्त तरलता खड़ी है ₹अगस्त से 28 सितंबर तक 2.3 ट्रिलियन कम ₹जून और जुलाई में 3.8 ट्रिलियन, आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने 30 सितंबर को कहा।
23 सितंबर को समाप्त पखवाड़े के लिए, गैर-खाद्य ऋण वृद्धि एक साल पहले की तुलना में लगभग 9.2% की जमा वृद्धि की तुलना में बढ़कर 16.9 प्रतिशत हो गई, जो वर्ष की शुरुआत के बाद से धीमी हो गई है।
आईडीबीआई बैंक के कार्यकारी निदेशक जोर्टी चाको ने कहा, “हमने हाल के दिनों में अग्रिम और जमा वृद्धि के बीच 700-आधार अंकों का यह अंतर कभी नहीं देखा है और यह परिसंपत्ति पक्ष पर दबाव की व्याख्या करता है।”
चाको ने कहा कि बैंकों को अपनी जमा राशि को तेज गति से बढ़ाकर ऋण की इस उच्च मांग को पूरा करने की आवश्यकता है और इसलिए वे विशेष बकेट, नई जमा अवधि और बहुत कुछ लेकर आ रहे हैं।
उन्होंने कहा, “जमाओं पर यह दर युद्ध आगे जाकर और तेज होगा।”
बैंकरों ने कहा कि उन्होंने न केवल खुदरा जमा बल्कि थोक जमा पर भी दरों में वृद्धि की है। ये उपरोक्त जमा हैं ₹2 करोड़ रु.
बैंकरों ने कहा कि दरों में बढ़ोतरी थोक जमा ग्राहकों को बनाए रखने के लिए की गई थी, जो खुदरा जमाकर्ताओं की तुलना में दरों में बदलाव के प्रति अधिक संवेदनशील है।
एक वरिष्ठ बैंकर ने कहा कि बाजार में थोक जमा के लिए हाथापाई हो रही है और इससे अल्पकालिक दरों में तेजी आई है।
ऊपर उद्धृत बैंकर ने यह भी कहा कि ऋणदाता जमा दरों में वृद्धि से सावधान थे क्योंकि यह उनके धन की लागत को प्रभावित करता है। इसलिए, जमा दरों में वृद्धि उधार दरों में वृद्धि से कम है, बैंकर ने नाम न छापने की शर्त पर कहा।
मई और अगस्त के बीच आरबीआई रेपो दर और इससे जुड़ी उधार दर में 140 आधार अंकों (बीपीएस) की वृद्धि हुई, जबकि बकाया जमा पर भारित औसत सावधि जमा दर में मामूली 22 आधार अंकों की वृद्धि हुई। आरबीआई ने 30 सितंबर को रेपो दर में एक और 50 बीपीएस की बढ़ोतरी की, मई से संचयी वृद्धि को 190 बीपीएस तक ले गया; हालांकि, सिस्टम जमा पर तुलनीय डेटा अगस्त के बाद उपलब्ध नहीं है।
बेहतर मार्जिन की वजह से ज्यादातर कर्जदाताओं को सितंबर तिमाही में अच्छी कमाई की उम्मीद है। जबकि फंड की लागत केवल बढ़ रही है, अग्रिम प्रतिफल बहुत तेज गति से बढ़ रहा है क्योंकि अधिकांश ऋण पुस्तिका रेपो दरों से जुड़ी हुई है। जून तक, नवीनतम उपलब्ध डेटा, 46.9% फ्लोटिंग रेट ऋण बाहरी बेंचमार्क से जुड़े थे। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए यह आंकड़ा 36.2%, निजी और विदेशी बैंकों के लिए क्रमशः 64.5% और 80% था।
केयर रेटिंग्स के विश्लेषकों ने कहा कि जमा और ऋण वृद्धि के बीच वित्तपोषण अंतर का एक महत्वपूर्ण हिस्सा जमा प्रमाणपत्र (सीडी) जारी करने के माध्यम से पाट दिया गया है।
बकाया सीडी स्टैंड ₹9 सितंबर को 2.44 ट्रिलियन, इसके विपरीत ₹एक साल पहले 70,000 करोड़ रुपये।
“इसके अलावा, बैंकों से तरलता की कमी के बीच अपनी अल्पकालिक जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने सीडी मुद्दों को उठाने की उम्मीद की जाती है। वे बढ़ती ऋण मांग को पूरा करने के लिए थोक जमा पर भी ध्यान केंद्रित करने की संभावना रखते हैं, ”यह 26 सितंबर की एक रिपोर्ट में कहा गया है।
उस ने कहा, ऋण वृद्धि और जमा वृद्धि के बीच एक व्यापक अंतर आपूर्ति-पक्ष की समस्याएं पैदा कर सकता है और अंततः ऋण वृद्धि में बाधा उत्पन्न कर सकता है।
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