बड़े क्षेत्रीय बैंकों को संकट से निपटने के लिए नए नियमों का सामना करना पड़ सकता है

इस मामले से परिचित तीन लोगों के अनुसार, विचाराधीन उपायों में ऐसी आवश्यकताएं शामिल हैं जो क्षेत्रीय फर्म दीर्घकालिक ऋण जुटाती हैं जो अपने स्वयं के दिवालिया होने की स्थिति में नुकसान को अवशोषित करने में मदद कर सकती हैं, आवश्यकताओं के एक स्लिम-डाउन संस्करण का विस्तार करती हैं जो वर्तमान में केवल लागू होती हैं। सबसे बड़े अमेरिकी मेगाबैंक।

इन नई आवश्यकताओं को प्राप्त करने का सबसे संभावित मार्ग फेडरल रिजर्व के नेतृत्व में एक औपचारिक नियम बनाने की प्रक्रिया के माध्यम से है, जिसकी संभावना बैंकों और उनके व्यापार समूहों ने पहले ही इस आधार पर लड़ना शुरू कर दिया है कि यह उपाय अनावश्यक है और उनकी लागत से अधिक है। कोई लाभ

बिडेन प्रशासन और उसके शीर्ष नियामकों के बीच यह चिंता का विषय है कि देश के सबसे बड़े क्षेत्रीय बैंकों, यूएस बैनकॉर्प, ट्राइस्टे फाइनेंशियल कॉर्प और पीएनसी फाइनेंशियल सर्विसेज ग्रुप इंक की निरंतर वृद्धि। वित्तीय प्रणाली। हालांकि इन फर्मों में जेपी मॉर्गन चेस एंड कंपनी और बैंक ऑफ अमेरिका कॉर्प जैसे मेगाबैंक के बड़े व्यापारिक फर्श और अंतरराष्ट्रीय संचालन की कमी हो सकती है, प्रमुख क्षेत्रीय लोगों की बैलेंस शीट इतनी बड़ी है कि ऐसी फर्मों को व्यवस्थित रूप से बंद करना मुश्किल हो सकता है तौर-तरीका। इस तरह किसी को असफल होना चाहिए, शीर्ष नियामकों ने हाल के वर्षों में चेतावनी दी है।

वित्तीय विनियमन पर फेड के नए बिंदु व्यक्ति माइकल बार ने 7 सितंबर के भाषण में संकेत दिया कि वह बड़े क्षेत्रीय बैंकों को देख रहा है “जैसे-जैसे वे बढ़ते हैं और वित्तीय प्रणाली में उनका महत्व बढ़ता है।” जुलाई में पदभार ग्रहण करने के बाद से अपनी पहली सार्वजनिक टिप्पणी में, उन्होंने कहा कि वह क्षेत्रीय बैंकों के तथाकथित अस्तित्व को बढ़ाने के लिए अन्य बैंकिंग नियामकों के साथ काम करेंगे, या उधारदाताओं के लिए सरकारी खैरात के बिना खुद को लपेटने की योजना बना रहे हैं।

बैंकरों और उनके व्यापार समूहों का कहना है कि क्षेत्रीय फर्मों के लिए दीर्घकालिक ऋण नियमों का विस्तार करना अनुचित है, जो बैंकों को जमा के माध्यम से अपने संचालन को निधि देने के बजाय सार्वजनिक ऋण जारी करने के लिए मजबूर करते हैं, जो अंततः उपभोक्ता और व्यावसायिक उधारकर्ताओं के लिए लागत बढ़ाएंगे।

बैंक पॉलिसी इंस्टीट्यूट के सीनियर वाइस प्रेसिडेंट और सीनियर एसोसिएट जनरल काउंसल लोरेन एंडरसन ने कहा, “एजेंसियों ने अभी तक एक स्पष्ट या सार्थक लाभ स्पष्ट नहीं किया है जो अंतिम उपयोगकर्ताओं और वित्तीय प्रणाली के लिए इन महत्वपूर्ण लागतों की भरपाई करेगा।”

बड़े क्षेत्रीय बैंकों द्वारा पेश किए गए कथित जोखिमों को दूर करने का कार्य अपने प्रारंभिक चरण में है और इसे पूर्ण फेड बोर्ड द्वारा अनुमोदित किया जाना चाहिए फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कार्पोरेशन, जो आम तौर पर बैंक जब्ती की देखरेख करता है, जब नियामक यह निर्धारित करते हैं कि बैंक एक खतरनाक वित्तीय स्थिति में है, तीसरे बैंकिंग नियामक, मुद्रा के नियंत्रक के कार्यालय के साथ वार्ता में भी शामिल हुआ।

हालांकि क्षेत्रीय फर्मों की किसी भी दीर्घकालिक ऋण जरूरतों को मेगाबैंकों को जुटाने के लिए कम किया जा सकता है, फिर भी वे कई वर्षों में क्षेत्रीय फर्मों को अरबों ऋण जारी कर सकते हैं।

क्षेत्रीय उधारदाताओं पर ध्यान कार्य नियामकों के शीर्ष पर आता है, जो सबसे बड़े अमेरिकी बैंकों के लिए अलग-अलग वजन करते हैं, क्योंकि वे पूंजी और अन्य आवश्यकताओं की व्यापक रूप से समीक्षा करते हैं। श्री बर्र ने कहा कि बैंक मजबूत वित्तीय आकार में महामारी से उभरे हैं, लेकिन उन्होंने संकेत दिया कि वह समग्र बैंक-पूंजी स्तरों को बढ़ावा देने के लिए आगे बढ़ सकते हैं। “क्या व्यवस्था में राजधानी काफी मजबूत है,” श्री बर्र ने 7 सितंबर के कार्यक्रम में कहा। “यह मजबूत है। मुझे लगता है कि सवाल यह है, ‘क्या यह काफी मजबूत है?'”

2008 के वित्तीय संकट के बाद, नियामक एजेंसियों ने उन फर्मों पर सख्त नियम लागू किए जो वित्तीय प्रणाली को उनके आकार, जटिलता और वैश्विक पहुंच के कारण खतरे में डाल सकते हैं। इन उपायों में विनाशकारी नुकसान और अतिरिक्त पूंजी जमा करने की आवश्यकता की स्थिति में परिचालन बंद करने के लिए कार्रवाई करने की योजना शामिल है।

बड़े क्षेत्रीय बैंकों को कुछ नियमों से छूट दी गई थी। पिछले दशक में उनकी वृद्धि-अक्सर अधिग्रहण के माध्यम से-ने नियामकों को उस निर्णय पर पुनर्विचार करने का कारण दिया है।

प्रश्न में बड़े बैंकों का सटीक समूह स्पष्ट नहीं है। FDIC के आंकड़ों के अनुसार, कम से कम $ 100 बिलियन की संपत्ति वाले संस्थान, लेकिन सबसे बड़े “व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण” अमेरिकी बैंकों को छोड़कर, सामूहिक रूप से जमा में लगभग $ 3.7 ट्रिलियन, या अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली में जमा का एक चौथाई हिस्सा रखते हैं।

फेडरल फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस एग्जामिनेशन काउंसिल के अनुसार, 30 जून तक, यूएस बैनकॉर्प, ट्राइस्टे और पीएनसी, तीन सबसे बड़ी क्षेत्रीय फर्मों के पास क्रमशः $ 591 बिलियन, $ 545 बिलियन और $ 541 बिलियन की संपत्ति थी। हालांकि अधिकांश अमेरिकी वाणिज्यिक बैंकों से बड़ा, यह सबसे बड़े बैंक जेपी मॉर्गन के 3.8 ट्रिलियन डॉलर से बहुत छोटा है।

यूएस बैनकॉर्प और पीएनसी ने टिप्पणी करने से इनकार कर दिया। एक ट्रिस्ट प्रवक्ता ने टिप्पणी के अनुरोध का जवाब नहीं दिया।

यहां तक ​​​​कि जब उद्योग फेड से उभरने के लिए किसी भी नियम से लड़ने की तैयारी करता है, तो यह प्रक्रिया क्षेत्रीय बैंकों के एक छोटे समूह के लिए राहत की भावना ला सकती है, जिसमें विलय के सौदे नियामक अनुमोदन की प्रतीक्षा कर रहे हैं।

मुद्रा के कार्यवाहक नियंत्रक माइकल हू ने अप्रैल में कहा था कि वह चिंतित थे कि बैंक विलय की हालिया लहर ने और अधिक बड़ी-से-असफल फर्म बनाने का जोखिम उठाया। हालांकि, इन सौदों को अवरुद्ध करने से बड़े बैंकों को प्रतिस्पर्धा से बचाया जा सकेगा, उन्होंने कहा। उन्होंने सुझाव दिया कि विलय के लंबित समझौते लंबे समय तक ऋण के साथ-साथ अन्य प्रतिबद्धताओं के रूप में अधिक “पूर्ण हानि-अवशोषित क्षमता” रखने के लिए सहमत होने वाले विलय किए गए बैंक पर सशर्त हो सकते हैं।

बैंकों और उनके पैरवीकारों ने इन कॉलों का विरोध करते हुए कहा है कि विलय के लिए फर्मों के लिए चुनिंदा नियमों को लागू करना अनुचित है, न कि समान आकार और संरचना के अन्य लोगों के लिए। फेड और अन्य एजेंसियों के अधिकारी आम तौर पर सहमत होते हैं, इस मामले से परिचित लोगों ने कहा, इस मुद्दे को एक प्रमुख नीति के हिस्से के रूप में देखते हुए जिसे पारदर्शी नियम बनाने की प्रक्रिया के माध्यम से हल किया जाना चाहिए, भले ही इसे पूरा करने में सालों लग सकते हैं।

बैंकिंग वकीलों का कहना है कि क्षेत्रीय फर्मों पर अतिरिक्त नई आवश्यकताओं का अधिक से अधिक उद्योग समेकन को प्रोत्साहित करने का प्रभाव हो सकता है यह संभावना है कि बैंक विलय की अधिक कठोर समीक्षा करने के लिए बिडेन द्वारा नियुक्त नियामकों के कदमों के लिए काउंटर चलता है।

बैंकों का प्रतिनिधित्व करने वाली लॉ फर्म क्रावथ, स्वैन एंड मूर एलएलपी के डेविड पोर्टिला ने कहा, “कड़े मानक अक्सर फर्मों को आश्चर्यचकित करने के लिए मजबूर करते हैं कि क्या अनुपालन की लागत को अवशोषित करने के लिए उन्हें काफी बड़ा होने की आवश्यकता है।”

—जस्टिन बेयर ने इस लेख में योगदान दिया।

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